Interés compuesto explicado con un ejemplo real (y la regla del 72)
Por Darío Fuentes · Actualizado el 12 de noviembre de 2026
El interés compuesto hace que los intereses que ganas empiecen a ganar sus propios intereses. Ahorrando $100 al mes al 6% anual, en 10 años aportas $12,000 y la simulación llega a unos $16,400. La curva es lenta al principio y crece después.
¿Qué es el interés compuesto?
Es lo que pasa cuando los intereses que generas se suman al capital y empiezan a generar sus propios intereses. Una bola de nieve: lenta al principio, seria después.
Es la herramienta más citada y peor explicada de las finanzas. No te va a hacer rico el martes. Hace algo mejor: trabaja solo, con tiempo.
Una simulación honesta: $100 al mes al 6% anual
Supuestos del ejemplo: aportes de $100 al final de cada mes, un rendimiento de 6% anual capitalizado cada mes y sin retiros.
| Plazo | Lo que aportaste | Total simulado | Lo que puso el interés |
|---|---|---|---|
| 2 años | $2,400 | $2,543 | $143 |
| 10 años | $12,000 | $16,388 | $4,388 |
| 20 años | $24,000 | $46,204 | $22,204 |
En 10 años, el interés compuesto puso unos $4,400 sin que movieras un dedo. En 20 años, el interés ya es casi tanto como todo lo que aportaste.
La parte que casi nadie cuenta
Los primeros años se sienten decepcionantes. A los 2 años, el interés suma apenas $143 sobre $2,400 aportados. La curva despega tarde, y por eso mucha gente se rinde justo antes de que empiece a valer la pena.
Gana el que se queda, no el que le atina al mejor momento.
Y la letra seria: el 6% es un supuesto de simulación, no una promesa. Los rendimientos reales suben y bajan, y nada está garantizado. Esto es educación, no una recomendación de inversión.
La regla del 72: en cuánto se duplica el dinero
Es un atajo de cálculo mental. Divides 72 entre la tasa anual y obtienes, aproximadamente, los años que tarda una cifra en duplicarse con interés compuesto.
| Tasa anual | 72 entre la tasa | Años exactos para duplicarse |
|---|---|---|
| 4% | 18 años | 17.7 años |
| 6% | 12 años | 11.9 años |
| 8% | 9 años | 9.0 años |
| 24% | 3 años | 3.2 años |
El atajo acierta bastante con tasas moderadas y pierde precisión con tasas muy altas.
La misma matemática, al revés
El interés compuesto también trabaja en tu contra. Una deuda al 24% anual que no se paga se duplica en poco más de 3 años. Y con una inflación de 4% al año, los precios se duplican en unos 18 años.
Un porcentaje es tiempo disfrazado. La regla del 72 te deja verlo.
¿Cómo llevarlo en VERTEX?
En Herramientas, VERTEX tiene la calculadora "Proyección de ahorro": pones cuánto aportas al mes, la tasa y el plazo, y ves la curva con tus propios números.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto en palabras simples?
Es ganar intereses sobre los intereses. Lo que ganas se suma a tu ahorro y, al período siguiente, también genera intereses.
¿Cuánto tengo si ahorro $100 al mes durante 10 años?
Aportarías $12,000. Con un rendimiento supuesto de 6% anual, la simulación llega a unos $16,388. Con otra tasa el resultado cambia, y ningún rendimiento está garantizado.
¿Qué es la regla del 72?
Un atajo para saber en cuántos años se duplica una cifra: divides 72 entre la tasa de interés anual. Al 6%, se duplica en unos 12 años.
¿El interés compuesto también aplica a las deudas?
Sí. Una deuda que no se paga acumula intereses sobre los intereses. Al 24% anual, se duplica en poco más de 3 años.